La administración de una empresa puede ser un desafío constante. Especialmente cuando se trata de manejar la deuda acumulada. En este artículo hablaremos sobre cómo pagar las deudas en contra de tu SAS en Ecuador. Y cómo existen estrategias que te ayudarán a salir de ellas, como puede ser la reestructuración de emprendimientos. Te aconsejamos leer el artículo hasta el final pues empezaremos con dos técnicas para reducir la deuda.
Reducir tus gastos fijos: una excelente alternativa para tu SAS
El reducir tus gastos fijos entra en el primer consejo que tienes que implementar para salir de tus deudas. Para esto existen dos métodos denominados como el método avalancha y el método bola de nieve.
Estos métodos coinciden en un requisito en particular el cual es pagar siempre las cuotas. Así se evitará que ingreses en una central de peligro.
Método avalancha
Aquel método se fundamenta en identificar cuál es tu deuda con la mayor tasa de interés. Y así te enfocas en pagar primero. Esta estrategia debe basarse en pagar todas las deudas de forma simultánea. Pero abonar más dinero a la deuda que genere más interés.
Método bola de nieve
Este método consiste en ordenar tus deudas que estén acorde a la cantidad de capital adeudado. Debes hacer una lista de menor a mayor. Y la idea es que te focalices en pagar la que sea de menor capital. Y al terminar vas pasando a la siguiente.
Solo recuerda que no debes dejar de cumplir con todos los acreedores. De ese modo las deudas que están en fila de espera no se acumularán.
La unificación de deudas como opción para consolidar tus obligaciones financieras
Esta estrategia es usada comúnmente para resolver problemas de deudas. Y tal vez, es la que más se parece a la reestructuración de emprendimientos. Consiste en obtener un nuevo préstamo por un monto total de la deuda acumulada. La entidad financiera que otorga el préstamo pagará de forma anticipada todas las deudas existentes. Esto reduce los frentes de deuda a uno solo. Y elimina la presión de varios acreedores que llaman a cobrar.
Aunque puede brindar un alivio emocional, desde un punto de vista financiero. Es importante considerar el interés propuesto, ya que en algunos casos puede llevar una mayor deuda.
Si una SAS en Ecuador se encuentra en una situación de deuda acumulada. Puede ser difícil para los emprendedores encontrar una solución viable. Afortunadamente la ley de emprendimiento en el Ecuador ofrece un procedimiento administrativo llamado “reestructuración de emprendimientos”. Para que los emprendedores puedan reestructurar el funcionamiento de su negocio.
¿Cómo funciona la reestructuración de emprendimientos?
La Ley de Emprendimiento en el Ecuador establece un procedimiento administrativo. Para que los emprendedores puedan llegar a un acuerdo con sus acreedores y reestructurar su emprendimiento. Este procedimiento se lleva a cabo en tres fases: la fase inicial o de petición y calificación, la fase de negociación y la fase de ejecución del acuerdo alcanzado.
Para solicitar la reestructuración de emprendimientos, los emprendedores deben acudir a la Superintendencia correspondiente según la naturaleza de su emprendimiento. Cada Superintendencia emitirá las normas necesarias. Y podrá absolver consultas y discrepancias sobre la aplicación de cada fase de la reestructuración. Es importante mencionar que la empresa no puede haber sido declarada en disolución previamente.
¿Quiénes pueden ser parte acreedora en un proceso de reestructuración de emprendimiento?
En el proceso de reestructuración de emprendimientos participan como parte acreedora tanto las partes señaladas en la solicitud. Como aquellos que demuestren ser acreedores y comparezcan tras la convocatoria de la Superintendencia competente.
La Superintendencia puede decidir admitir o excluir a algunos acreedores. Todas las instituciones públicas que sean acreedoras deben participar en la reestructuración. Los emprendimientos sujetos a reestructuración estarán exentos de rendir garantías para solicitar facilidades de pago a la administración pública. Excepto en materia tributaria, donde se seguirá lo dispuesto en el Código Tributario.
¿Y quienes no son considerados parte acreedora?
- Los accionistas que tengan más del 50% de participación accionaria en el
Emprendimiento. O que la hubiese tenido hasta un año antes de
iniciada la reestructuración de emprendimientos.
- El representante legal del emprendimiento. Quien haya sido
comisario y/o auditor, o, en general, de quien forme o hubiere formado parte de la
administración de la parte deudora hasta un año antes de solicitado el
procedimiento.
- El cónyuge o familiar hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de
Afinidad del representante legal del emprendimiento o de
cualquier socio o accionista que tuviere más del 50% de participación.
El comienzo de la restructuración: Fase inicial
En esta fase el emprendedor deberá presentar los requisitos establecidos en el Reglamento de la Ley. Y colaborar con la verificación de la información por parte de la Superintendencia competente. Una vez admitido, la razón social del emprendimiento será actualizada en los registros correspondientes.
Se te otorgará una protección concursal que durará hasta la suscripción del Acuerdo de Reestructuración. Durante este proceso, el emprendedor puede continuar con su actividad económica.
Durante el proceso de reestructuración:
- No se pueden solicitar ni declarar la intervención, disolución, liquidación o cancelación del emprendimiento.
- Se suspenden todos los procesos judiciales, de cobro de créditos. Y cualquier acción administrativa, judicial, arbitral o coactiva contra el emprendimiento.
- Se suspenden los pagos de acreencias contraídas antes de la solicitud. Excepto las laborales y los pagos indispensables para la operación ordinaria de la empresa.
- Los contratos del deudor siguen siendo válidos. Y deben ser respetados en términos de vigencia y pago. No se permiten cancelaciones unilaterales. Ni garantías ejecutables durante este periodo.
Fase de negociación
La Superintendencia emitirá un listado de acreedores y establecerá el monto total del pasivo en reestructuración. La negociación se realizará en una o más sesiones. Y las decisiones se votarán según la participación de cada acreedor en el pasivo.
La fase de negociación durará máximo 120 días, aunque puede ser ampliada. Si un acreedor no participa o no continúa en la negociación no podrá cobrar su acreencia. Hasta que culmine el periodo de ejecución del acuerdo.
El emprendedor y un acreedor pueden suscribir acuerdos previos. Que entrarán en vigor con la aprobación de la Superintendencia. El emprendedor extenderá certificados de extinción de obligaciones a sus acreedores.
En esta fase debes tener ciertos puntos a consideración:
- En caso de que un emprendimiento esté operando al momento de solicitar su reestructuración. Debe incluir en su solicitud los productos o servicios esenciales para continuar su operación. Junto con sus proveedores y condiciones contractuales.
- Si falta algún proveedor de suministro asegurado. Se declarará la imposibilidad de llegar a un acuerdo.
- Durante la etapa de negociación. La solicitud, los informes y los sustentos sólo estarán disponibles para los acreedores que acepten participar en el proceso.
- Los acreedores pueden acceder a la documentación antes de aceptar participar. Pero deben firmar un acuerdo de confidencialidad.
Fase de ejecución: Implemente el plan de restructuración de emprendimientos
Durante esta fase los emprendedores deben tratar equitativamente a los acreedores de una misma clase. A menos que se haya acordado un tratamiento distinto. Además el acuerdo de reestructuración de emprendimientos puede incluir reducciones de deuda. Y los términos y condiciones del pago.
La reestructuración puede terminar exitosamente cuando se cumple el acuerdo suscrito entre el emprendedor y los acreedores. En ese caso el emprendedor debe notificar a los acreedores y a la Superintendencia competente. Si al menos la mitad de los acreedores objetan la terminación. La Superintendencia debe resolver el caso. También se puede solicitar la terminación anticipada del proceso de reestructuración si se incumple el acuerdo.
La gestión adecuada de las deudas de una empresa S.A.S es clave para su supervivencia y crecimiento a largo plazo. La reducción de gastos fijos y la unificación de gastos son estrategias efectivas. Para mejorar la salud financiera de la empresa. Estas medidas pueden incluir desde la renegociación de contratos y proveedores. Hasta la consolidación de departamentos y la eliminación de gastos innecesarios
Además, la reestructuración de un emprendimiento en Ecuador puede ser una oportunidad. Para que las empresas SAS replanteen su modelo de negocio. Y se adapten a las nuevas condiciones del mercado. Puede ser una oportunidad para fortalecer la estructura de la empresa. Mejorar la gestión financiera y operativa. Y explorar nuevas oportunidades de negocio.
